On pense souvent qu’une franchise annuelle et une franchise par acte reviennent au même : une somme fixée d’avance avant remboursement. C’est inexact. La franchise par acte se déduit à chaque soin facturé, la franchise annuelle une seule fois sur l’année. Résultat : le reste à charge peut varier fortement selon le mécanisme retenu par votre contrat.
Franchise annuelle ou franchise par acte : quelle différence concrète ?
La franchise par acte s’applique à chaque passage chez le vétérinaire donnant lieu à une demande de remboursement. Elle peut être exprimée en euros fixes ou en pourcentage des frais engagés. Chez Assur O’Poil, les franchises relevées sont de 20 % par acte pour les formules Préventive et Intégrale, 40 % par acte pour les formules Chat + et Chien +, et 30 € par acte pour la formule Confort (relevé du 11 juillet 2026).
La franchise annuelle, elle, se déduit une seule fois sur la période de garantie, quel que soit le nombre d’actes remboursés ensuite. C’est le mécanisme retenu par SantéVet, dont les franchises annuelles relevées vont de 0 € à 75 € selon la formule (relevé du 11 juillet 2026). Dalma affiche une franchise relevée de 0 € au 11 juillet 2026, et Goodflair affiche également une franchise relevée de 0 € à la même date ; le type précis de mécanisme (annuel ou par acte) n’est pas détaillé dans les données disponibles pour ces deux assureurs et reste à vérifier dans leurs conditions générales.
Comment la franchise influence le reste à charge réel
Avec une franchise par acte en pourcentage, le reste à charge grimpe avec le montant de la facture : plus l’acte est coûteux, plus la part non remboursée est élevée en valeur absolue. Une franchise par acte en euros fixes, en revanche, pèse proportionnellement plus sur les petits actes que sur les grosses factures.
Une franchise annuelle change la logique : elle s’impute une seule fois sur l’année, puis n’intervient plus une fois atteinte. Ce point mérite une attention particulière pour les animaux qui multiplient les actes vétérinaires dans l’année, par exemple dans le cadre d’une assurance chien senior ou d’une assurance chat senior. La fréquence des soins attendue est propre à chaque situation : elle doit être évaluée au cas par cas avec les conditions générales du contrat visé, pas à partir d’une règle générale.
Comparer les franchises des principaux assureurs
Voici une synthèse des données relevées le 11 juillet 2026. Ces chiffres restent indicatifs : ils dépendent de la formule choisie et doivent être confirmés dans les conditions générales et l’IPID de chaque contrat avant toute souscription.
| Assureur | Type de franchise | Montant / taux relevé | Délai de carence maladie | Plafond annuel relevé |
|---|---|---|---|---|
| Assur O’Poil | Par acte | 20 % (Préventive, Intégrale) ; 40 % (Chat +, Chien +) ; 30 € (Confort) | 45 jours | Jusqu’à 2 500 € |
| Bulle Bleue | Non communiqué | Non communiqué | 7 jours | Jusqu’à 3 000 € |
| Dalma | Non communiqué | 0 € | 45 jours francs | 1 000 € à 2 500 € |
| Fidanimo | Non communiqué | 30 € par an | 45 jours (4 mois pour intervention chirurgicale) | 1 000 € à 2 000 € |
| Goodflair | Non communiqué | 0 € | Non communiqué | Jusqu’à 3 000 € |
| Kozoo | Au choix | Aucune, 30 € ou 50 € | 45 jours | 1 000 € à 3 000 € (paliers) |
| SantéVet | Annuelle | 0 € à 75 € | 45 jours | 1 500 € à 4 000 € |
Rappel avant de vous engager : ces montants varient selon la formule, l’espèce et parfois l’âge de l’animal au moment de la souscription. Consultez systématiquement les conditions générales et l’IPID du contrat visé avant toute signature : c’est le seul document qui engage l’assureur sur les montants réellement applicables à votre situation.
Franchise, carence et plafond : des critères à croiser
La franchise n’est qu’un des paramètres du reste à charge. Le délai de carence maladie, par exemple, retarde la prise en charge des premiers soins : il est de 45 jours chez Assur O’Poil, Fidanimo et Kozoo, de 45 jours chez SantéVet, de 45 jours francs chez Dalma, et de 7 jours chez Bulle Bleue, selon les relevés du 11 juillet 2026. Fidanimo applique en plus un délai distinct de 4 mois pour les interventions chirurgicales. Pour approfondir ce point, notre page sur l’assurance chien sans carence détaille les logiques de carence par assureur.
Le plafond annuel de remboursement joue aussi un rôle : une franchise faible ne compense pas nécessairement un plafond bas si l’animal a besoin de soins coûteux dans l’année. Les plafonds relevés vont de 1 000 € chez Dalma et Fidanimo jusqu’à 4 000 € chez SantéVet. Notre guide sur le plafond annuel assurance animaux détaille ces écarts formule par formule.
Enfin, le taux de remboursement affiché conditionne directement ce que la franchise vient réduire ensuite. Assur O’Poil, Dalma et SantéVet annoncent des taux de 60 % à 100 % selon la formule choisie, Fidanimo de 50 % à 90 %, Kozoo propose un choix parmi 50 %, 60 %, 70 %, 80 %, 90 % ou 100 %, Bulle Bleue affiche un taux de 80 % et Goodflair un remboursement pouvant atteindre 100 %. Ces informations datent du relevé du 11 juillet 2026 et doivent être vérifiées au moment de la souscription.
Franchise annuelle ou par acte : comment orienter son choix
Le montant de la franchise ne doit jamais être lu isolément. Il se combine avec le taux de remboursement, le plafond annuel et le délai de carence pour donner une image complète du reste à charge attendu sur un contrat donné. L’arbitrage entre franchise annuelle et franchise par acte dépend de paramètres propres à chaque contrat et à chaque animal ; il ne peut pas se résumer à une recommandation générale, et seule la lecture croisée des conditions générales et de l’IPID permet de l’évaluer pour une situation donnée.
Notre comparatif des assurances animaux permet de croiser ces critères sur plusieurs contrats à la fois, et notre page sur le remboursement des frais vétérinaires explique comment ces mécanismes s’articulent au moment du remboursement effectif.
Des garanties de prévention (stérilisation, vaccins, pension) existent chez plusieurs assureurs, en plus des garanties de soins. Chez Assur O’Poil, ces montants relevés couvrent 50 € à 100 € pour la stérilisation, 15 € à 30 € pour chacun des deux premiers vaccins, et 150 € à 200 € pour des frais de pension. Dalma propose des budgets prévention de 100 €, 150 € ou 200 € par an, Kozoo de 100 € ou 150 € par an, SantéVet de 30 € à 150 € par an et Bulle Bleue jusqu’à 100 € par an. L’articulation exacte entre ces enveloppes de prévention et une éventuelle franchise n’est pas précisée dans les données disponibles : ce point doit être vérifié dans les conditions générales de chaque contrat, tout comme les modalités de la prise en charge des vaccins ou de la stérilisation selon la formule choisie.
Sources consultées
- Assur O'Poil : Remboursements santé assurance animaux (consulté le 2026-07-11)
- Bulle Bleue : Assurance mutuelle chien (consulté le 2026-07-11)
- Dalma : Nos garanties (consulté le 2026-07-11)
- Fidanimo : Assurance chien (consulté le 2026-07-11)
- Goodflair : Assurance santé animale (consulté le 2026-07-11)
- Kozoo : Assurance chien (consulté le 2026-07-11)
- SantéVet : Assurance mutuelle chien (consulté le 2026-07-11)
Questions fréquentes
Une franchise annuelle est-elle toujours plus avantageuse qu’une franchise par acte ?
Pas nécessairement. Le mécanisme le plus favorable dépend de la fréquence des actes vétérinaires sur l’année et des autres paramètres du contrat (taux, plafond, carence). Aucune règle générale ne permet de trancher sans consulter les conditions générales de la formule envisagée.
La franchise s’applique-t-elle avant ou après le taux de remboursement ?
L’ordre de calcul (franchise déduite avant ou après application du taux) varie selon les contrats et n’est pas systématiquement précisé dans les documents commerciaux. Ce point doit être confirmé dans les conditions générales de l’assureur visé, car il modifie directement le montant final reversé.
Peut-on comparer les franchises entre assureurs sans connaître sa formule exacte ?
Difficilement. Un même assureur propose souvent plusieurs types de franchise selon la formule, par exemple pourcentage par acte ou montant fixe chez Assur O’Poil. Comparer les franchises suppose de connaître la formule précise envisagée, pas seulement le nom de l’assureur.
Une franchise de 0 € signifie-t-elle un contrat plus avantageux ?
Pas forcément. L’absence de franchise, relevée chez Dalma et Goodflair au 11 juillet 2026, doit être mise en regard du taux de remboursement, du plafond annuel et du délai de carence propres à chaque contrat. Ces éléments combinés déterminent le reste à charge réel, à vérifier dans les conditions générales.
Le délai de carence a-t-il un lien avec la franchise ?
Non, ce sont deux mécanismes distincts. La carence retarde la prise en charge des premiers soins après la souscription, tandis que la franchise réduit le montant remboursé une fois la carence passée. Les deux doivent être vérifiés séparément dans le contrat avant de comparer plusieurs offres.
Où vérifier les franchises réellement applicables à mon animal ?
Uniquement dans les conditions générales et le document d’information IPID de la formule visée, remis par l’assureur avant souscription. Les fourchettes indiquées sur les sites commerciaux, y compris celles citées ici, restent des repères relevés à une date donnée et peuvent évoluer.
