La couverture des maladies héréditaires et de race est un critère essentiel pour choisir une assurance animaux en juillet 2026. Ces affections, souvent coûteuses, peuvent représenter un lourd fardeau financier pour les propriétaires. Comprendre les garanties et les exclusions spécifiques est crucial pour protéger au mieux votre compagnon.
Maladies héréditaires chez l’animal : ce qu’il faut savoir
Une maladie héréditaire ou maladie génétique est transmise d’une génération à l’autre, inscrite dans le patrimoine génétique de l’animal. Certaines races de chiens ou de chats sont prédisposées à des affections spécifiques. Par exemple, la dysplasie de la hanche est courante chez les grands chiens. Certaines cardiomyopathies touchent davantage les chats de race. Ces maladies peuvent se manifester dès le plus jeune âge ou plus tard. Leur diagnostic et leur traitement peuvent impliquer des examens spécifiques (radiographies, tests génétiques) et des interventions onéreuses. C’est pourquoi une bonne mutuelle animaux est cruciale.
Distinction entre maladie congénitale et héréditaire pour les assureurs
Il est important de distinguer maladies héréditaires et maladies congénitales. Une maladie congénitale est présente dès la naissance. Elle peut être d’origine génétique (héréditaire) ou non (liée à un problème durant la gestation). Pour les assureurs, cette distinction est souvent cruciale. Les maladies héréditaires sont généralement celles listées explicitement comme telles par la race ou découlant d’un défaut génétique transmissible.
Prise en charge des maladies héréditaires par l’assurance animaux
La couverture des maladies héréditaires est un point délicat des contrats d’assurance animale. Elle n’est pas systématique. De nombreuses compagnies appliquent des exclusions ou des conditions spécifiques. Il est impératif de consulter les conditions générales de vente (CGV) de chaque assureur.
Garanties possibles pour les maladies de race
Si un assureur couvre les maladies héréditaires, les garanties peuvent inclure, selon le contrat :
- Les consultations vétérinaires.
- Les examens complémentaires (radiographies, échographies, IRM, analyses sanguines).
- Les traitements médicamenteux.
- Les interventions chirurgicales.
- Les frais d’hospitalisation.
- La physiothérapie ou les médecines douces, si incluses dans la formule.
Les taux de remboursement et les plafonds annuels varient fortement. Au relevé de juillet 2026 :
- Assur O’Poil affiche des taux de remboursement de 60 % à 100 % selon la formule. Le plafond annuel atteint jusqu’à 2 500 €.
- Bulle Bleue affiche un taux de remboursement de 80 %. Le plafond annuel atteint jusqu’à 3 000 € par an.
- Dalma affiche des taux de remboursement de 60 % à 100 % selon la formule. Les plafonds annuels vont de 1 000 € à 2 500 € par an.
- Fidanimo affiche des taux de remboursement de 50 % à 90 % selon la formule. Les plafonds annuels vont de 1 000 € à 2 000 €.
- Goodflair affiche un remboursement pouvant atteindre 100 %. Le plafond annuel peut atteindre 3 000 € par an.
- Kozoo affiche des choix de remboursement de 50 %, 60 %, 70 %, 80 %, 90 % ou 100 %. Les plafonds annuels sont de 1 000 €, 1 500 €, 2 000 €, 2 500 € ou 3 000 €.
- SantéVet affiche des taux de remboursement de 60 % à 100 % selon la formule. Les plafonds annuels vont de 1 500 € à 4 000 € par an.
Ces montants sont indicatifs et dépendent de la formule souscrite. Il est recommandé de comparer les assurances animaux pour trouver l’offre adaptée.
Exclusions courantes pour les maladies héréditaires
Les exclusions sont le point clé. Plusieurs assureurs refusent de prendre en charge les maladies héréditaires ou génétiques. D’autres les couvrent sous certaines conditions. Les exclusions les plus fréquentes incluent :
- Exclusion totale : Certains contrats stipulent clairement qu’aucune maladie héréditaire ou congénitale ne sera remboursée.
- Maladies identifiées avant la souscription : Si la maladie est diagnostiquée avant la signature du contrat ou pendant le délai de carence, elle sera exclue. Un événement déjà avéré n’est pas assurable.
- Liste d’exclusions spécifiques : Certains assureurs fournissent une liste de maladies héréditaires spécifiques à certaines races qui ne sont pas prises en charge.
- Âge de l’animal : Certains assureurs peuvent exclure les maladies héréditaires si l’animal est assuré après un certain âge.
Vérifiez toujours les délais de carence. Au relevé de juillet 2026, le délai de carence maladie est de 45 jours chez Assur O’Poil, Dalma (45 jours francs), Fidanimo, Kozoo et SantéVet. Bulle Bleue affiche un délai de 7 jours. Fidanimo indique un délai de 4 mois pour une intervention chirurgicale.
Bien choisir son assurance animaux face aux maladies héréditaires
Choisir un contrat adapté demande une analyse minutieuse. Ne vous fiez pas uniquement au prix. La qualité des garanties est primordiale, surtout pour les maladies de race.
Analyser les risques propres à votre animal
La première étape est d’identifier les risques propres à votre animal :
- Race de l’animal : Certaines races sont prédisposées à des maladies spécifiques. Renseignez-vous sur les affections héréditaires courantes pour la race de votre chien ou chat. Par exemple, si vous avez un Berger Allemand, la dysplasie est un risque connu. Si vous avez un chat Maine Coon, certaines cardiomyopathies sont à surveiller.
- Antécédents familiaux : Si possible, informez-vous sur la santé des parents de votre animal. Un éleveur responsable devrait pouvoir vous fournir ces informations.
- Âge de l’animal : Plus l’animal est jeune à la souscription, plus vous avez de chances d’être couvert avant l’apparition d’une maladie. Pour un chiot ou chaton, c’est l’idéal.
Comparer les offres d’assurance en détail
Une fois les risques cernés, comparez les contrats d’assurance. Prêtez attention aux points suivants :
- La mention « maladies héréditaires » : Est-elle explicitement couverte ou exclue ?
- Les exclusions spécifiques : Y a-t-il une liste de maladies héréditaires non prises en charge ?
- Les plafonds de remboursement : Sont-ils suffisants pour couvrir des traitements coûteux ? Au relevé de juillet 2026, les plafonds annuels varient de 1 000 € (Dalma, Fidanimo, Kozoo) à 4 000 € (SantéVet) selon les assureurs. Pour en savoir plus, consultez notre article sur le plafond annuel assurance animaux.
- Les franchises : Une franchise est le montant qui reste à votre charge. Elle peut être annuelle ou par acte. Au relevé de juillet 2026 :
- Assur O’Poil : 20 % par acte pour les formules Préventive et Intégrale, 40 % par acte pour les formules Chat + et Chien +, et 30 € par acte pour la formule Confort.
- Dalma : 0 €.
- Fidanimo : 30 € par an.
- Goodflair : 0 €.
- Kozoo : Les choix de franchise sont aucune franchise, 30 € ou 50 €.
- SantéVet : Les franchises annuelles vont de 0 € à 75 €.
Une franchise nulle ou basse réduit votre reste à charge. Lisez notre article Franchise annuelle ou franchise par acte assurance animaux pour mieux comprendre.
- Les délais de carence : C’est la période durant laquelle l’animal n’est pas encore couvert. Plus elle est courte, mieux c’est. Pour les maladies, ces délais sont cruciaux.
- Le budget prévention : Certaines maladies héréditaires peuvent être prévenues ou leur progression ralentie par des suivis réguliers. Un budget prévention peut aider à financer des bilans de santé. Au relevé de juillet 2026, les budgets prévention sont par exemple :
- Assur O’Poil : Les montants de prévention comprennent 50 € à 100 € pour la stérilisation, 15 € à 30 € pour chacun des deux premiers vaccins et 150 € à 200 € pour des frais de pension.
- Bulle Bleue : Le budget prévention atteint jusqu’à 100 € par an.
- Dalma : Les budgets prévention sont de 100 €, 150 € ou 200 € par an.
- Kozoo : Les budgets prévention sont de 100 € ou 150 € par an.
- SantéVet : Les budgets prévention vont de 30 € à 150 € par an.
Ces budgets peuvent être utilisés pour les vaccins (assurance animaux vaccins) ou la stérilisation (assurance animaux stérilisation).
N’hésitez pas à demander un devis détaillé et à lire attentivement les conditions générales de vente (CGV) avant de vous engager. C’est le seul moyen d’avoir une vision claire de ce qui est couvert ou non.
Tableau comparatif des assureurs et la couverture des maladies héréditaires (juillet 2026)
Ce tableau récapitule les informations clés relevées en juillet 2026 concernant la couverture des maladies héréditaires par quelques assureurs. Il s’agit d’une synthèse indicative. Les détails précis sont à vérifier dans les conditions générales de chaque contrat.
| Assureur | Taux de remboursement | Plafond annuel | Franchise | Délai de carence maladie | Budget prévention | Informations spécifiques maladies héréditaires |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Assur O’Poil | 60 % à 100 % | Jusqu’à 2 500 € | 20 % ou 40 % par acte, ou 30 € par acte | 45 jours | 50-100 € (stérilisation), 15-30 € (vaccins), 150-200 € (pension) | À vérifier dans les CGV pour les exclusions spécifiques. (Voir Assur O’Poil) |
| Bulle Bleue | 80 % | Jusqu’à 3 000 € | Non communiqué | 7 jours | Jusqu’à 100 € par an | À vérifier dans les CGV pour les exclusions spécifiques. (Voir Bulle Bleue) |
| Dalma | 60 % à 100 % | 1 000 € à 2 500 € | 0 € | 45 jours francs | 100 €, 150 € ou 200 € par an | À vérifier dans les CGV pour les exclusions spécifiques. (Voir Dalma) |
| Fidanimo | 50 % à 90 % | 1 000 € à 2 000 € | 30 € par an | 45 jours (maladie), 4 mois (chirurgie) | Non communiqué | À vérifier dans les CGV pour les exclusions spécifiques. |
| Goodflair | Jusqu’à 100 % | Jusqu’à 3 000 € | 0 € | Non communiqué | Non communiqué | À vérifier dans les CGV pour les exclusions spécifiques. |
| Kozoo | 50 % à 100 % | 1 000 € à 3 000 € | 0 €, 30 € ou 50 € | 45 jours | 100 € ou 150 € par an | À vérifier dans les CGV pour les exclusions spécifiques. (Voir Kozoo) |
| SantéVet | 60 % à 100 % | 1 500 € à 4 000 € | 0 € à 75 € par an | 45 jours | 30 € à 150 € par an | À vérifier dans les CGV pour les exclusions spécifiques. (Voir SantéVet) |
Ce tableau est une photographie des informations disponibles en juillet 2026. Les conditions et tarifs peuvent évoluer. Pour une analyse complète, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur assurance chien ou à consulter notre guide sur l’assurance chat.
Sources consultées
- Assur O'Poil : Remboursements santé assurance animaux (consulté le 2026-07-11)
- Bulle Bleue : Assurance mutuelle chien (consulté le 2026-07-11)
- Dalma : Nos garanties (consulté le 2026-07-11)
- Fidanimo : Assurance chien (consulté le 2026-07-11)
- Goodflair : Assurance santé animale (consulté le 2026-07-11)
- Kozoo : Assurance chien (consulté le 2026-07-11)
- SantéVet : Assurance mutuelle chien (consulté le 2026-07-11)
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’une maladie de race en assurance animale ?
Une maladie de race est une affection génétique ou héréditaire à laquelle une race spécifique d’animaux est particulièrement prédisposée. Par exemple, la dysplasie de la hanche chez le Labrador ou la polykystose rénale chez le Persan. Les assureurs peuvent avoir des conditions de couverture différentes pour ces maladies, allant de la prise en charge totale à l’exclusion pure et simple. Il est crucial de consulter les conditions générales de chaque contrat.
Mon animal a déjà une maladie héréditaire, puis-je l’assurer ?
Si une maladie héréditaire est diagnostiquée avant la souscription du contrat d’assurance ou pendant le délai de carence, elle sera généralement considérée comme une maladie préexistante et ne sera pas couverte. Il est très difficile d’assurer un animal déjà malade pour cette affection spécifique. Il est conseillé de souscrire une assurance dès le plus jeune âge de l’animal. Consultez notre article sur assurer un chien déjà malade.
Les tests génétiques sont-ils remboursés par l’assurance ?
La prise en charge des tests génétiques préventifs ou diagnostiques pour les maladies héréditaires dépend des assureurs et de la formule choisie. Certains contrats incluent une enveloppe prévention qui peut servir à financer des bilans de santé ou des dépistages. D’autres ne remboursent ces tests que s’ils sont prescrits dans le cadre du diagnostic d’une maladie couverte. Vérifiez les conditions de votre contrat.
Y a-t-il des exclusions spécifiques aux races pour les maladies héréditaires ?
Oui, de nombreux assureurs appliquent des exclusions spécifiques aux races. Ils peuvent lister certaines maladies héréditaires courantes pour des races données et indiquer qu’elles ne sont pas prises en charge. Il est impératif de lire attentivement les conditions générales de vente de chaque assureur, notamment les sections sur les exclusions, pour s’assurer que les maladies spécifiques à la race de votre animal ne sont pas exclues.
Quand souscrire une assurance pour couvrir les maladies héréditaires ?
Le plus tôt possible est recommandé. Idéalement, souscrivez une assurance pour votre chiot ou chaton dès son adoption, avant l’apparition de toute maladie et avant la fin des délais de carence. Plus l’animal est jeune et en bonne santé au moment de la souscription, plus vous avez de chances que les maladies héréditaires, si elles surviennent, soient prises en charge selon les termes du contrat.
